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Cartão de crédito sem anuidade: como funciona?
Atualmente, existem cerca de 3 milhões de cartões de crédito ativos em Portugal, que ajudam os consumidores a obter financiamento para as suas compras do dia a dia, sem terem de recorrer às poupanças ou ao salário.
No entanto, embora todos os cartões ofereçam a possibilidade de fazer pagamentos, o mesmo não se pode dizer da anuidade.
Um cartão de crédito sem anuidade permite acesso a crédito sem custos fixos, tornando-se uma opção vantajosa para quem procura economia e benefícios extras.
Saiba como funciona e o que avaliar antes de escolher o seu.
Em que consiste a anuidade do cartão?
Em termos simples, a anuidade é uma taxa cobrada pelo banco ou instituição financeira emissora do cartão pela sua utilização.
Este pagamento tem como objetivo cobrir os custos de gestão e manutenção das contas, além de financiar os investimentos em segurança, garantindo uma experiência de utilização mais segura e simples.
Contudo, nem todos os cartões de crédito em Portugal têm anuidade. Em alguns casos, a isenção da anuidade pode ser compensada com a perda de benefícios normalmente associados ao cartão, como:
● Acumulação de pontos;
● Cashback;
● Períodos de crédito sem juros.
Além disso, as instituições financeiras podem, de forma sazonal ou temporária, oferecer isenção da anuidade como forma de incentivar a contratação de suas soluções de crédito.
O pagamento da anuidade pode ser realizado de diferentes formas:
● Anualmente: Pagamento único no ano.
● Parcelado mensalmente: Algumas instituições permitem dividir o valor da anuidade em 12 parcelas.
Esta informação estará detalhada na ficha FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia), entregue após a aprovação do cartão.
No caso de um cartão de crédito sem anuidade, esta questão não se coloca, mas é importante lembrar que a isenção da anuidade não significa, automaticamente, menos custos.
Existem outros encargos, como taxas de juro, que podem impactar o custo total do cartão.
No entanto, é possível encontrar cartões que não cobram anuidade e, ainda assim, oferecem vantagens competitivas. O segredo está em escolher bem.
O que ter em conta para escolher o melhor cartão de crédito sem anuidade?
Para garantir que contrata o melhor cartão de crédito sem anuidade para as suas necessidades, deve considerar os seguintes aspetos:
Antes de comparar opções, defina:
● O plafond que pretende;
● O tipo de gastos que planeia fazer com o cartão, sempre em função do seu orçamento mensal.
As instituições financeiras irão avaliar o seu histórico bancário, a sua situação profissional e os seus rendimentos para aprovar ou não o pedido e definir o limite do plafond.
Recomendações:
● Evite registos de incumprimento no seu histórico;
● Apresente uma situação profissional estável;
● Mantenha uma conta bancária saudável com saldo positivo.
Mesmo sem anuidade, o cartão pode ter custos relacionados com taxas de juro. Esteja atento a:
● TAN (Taxa Anual Nominal): Indica o custo dos juros aplicados ao crédito.
● TAEG (Taxa Anual Efetiva Global): Inclui todos os custos do cartão (juros, comissões, impostos, seguros, etc.).
Se não pagar o saldo utilizado no prazo indicado, estará sujeito ao pagamento de juros adicionais.
Cartões mais flexíveis oferecem:
● 20 a 50 dias de crédito sem juros;
● Parcelamento dos pagamentos em 2 ou 3 vezes sem juros.
Compare os benefícios oferecidos pelos cartões de crédito sem anuidade. Os mais comuns incluem:
● Cashback: Receba entre 1% e 3% do valor gasto em compras com o cartão;
● Acumulação de pontos: Troque pontos acumulados por prémios ou descontos;
● Seguros gratuitos: Proteção contra roubo, extravios, seguros de viagem e até seguros de saúde;
● Descontos em lojas parceiras: Beneficie de promoções exclusivas ao fazer compras em estabelecimentos associados à instituição emissora.
Possibilidade de Contratação Online
Verifique se o cartão pode ser contratado de forma 100% online. Isso facilita:
● O processo de solicitação;
● A aprovação mais rápida;
● A entrega do cartão no seu endereço.
Optar por uma instituição que oferece um processo digital agiliza todas as etapas e permite que tenha o cartão em mãos em poucos dias.
Os cartões de crédito sem anuidade representam uma excelente oportunidade para quem deseja obter crédito com custos reduzidos.
No entanto, é fundamental analisar todos os aspectos financeiros e benefícios associados antes de tomar uma decisão.
Lembre-se de que a isenção da anuidade não significa ausência de custos. Compare as taxas de juro, verifique o plafond disponível e avalie os benefícios oferecidos para encontrar o cartão que melhor se adapta às suas necessidades.
Uma gestão consciente do cartão de crédito é essencial para manter as suas finanças pessoais saudáveis e aproveitar todas as vantagens que estas soluções podem oferecer.
